資産形成で超必須な初心者のためのＮＩＳＡ

こんにちは！ゆうです！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　「投資はお金持ちがやっているもの」「投資はギャンブルじゃないの？」「NISAって結局何がいいの？」そんな疑問を抱えている方は多いはず。

かつては「貯金こそが自分の総資産」とされてきましたが、物価が上がり続ける今の時代、自分のお金を守り、育てるためには「投資」という武器が必要です。そして、その最強の味方になるのがNISA（少額投資非課税制度）です。

2024年に制度が大幅にアップデートされ、2026年現在も資産形成のスタンダードとなっているこの制度。今回は、初心者の方でもこれ一本で全てがわかるよう、NISAの仕組みから活用法まで解説します。

1. NISAを一言で言うと？「利益が100%自分のものになる」魔法の箱

通常、投資で得た利益（株の値上がり益や配当金）には、約20%の税金がかかります。

例えば、投資で100万円の利益が出た場合、普通なら約20万円が税金として引かれ、手元に残るのは80万円です。しかし、NISA口座で運用していれば、この20万円を払う必要がなく、100万円まるまる受け取ることができます。(すごいな～！)

この「非課税」という強力なメリットを、国が国民の資産形成を後押しするために用意したのがNISAという「箱」なのです。

現在のNISAには、性格の異なる2つの「枠」があります。これらは別々に使うことも、組み合わせて使うことも可能です。

これら2つの枠を合計すると、年間360万円まで投資でき、生涯では合計1,800万円まで非課税で保有し続けることができます。

かつての旧NISAには「5年」や「20年」という期限がありましたが、今の制度は一生涯ずっと非課税です。20代で始めた投資を、80代まで非課税で持ち続けることができます！

マイホーム購入や結婚など、人生のイベントでお金が必要になったとき、NISAで持っている資産を売却しても大丈夫です。売却した分の「枠（元本ベース）」は、翌年に復活するため、余裕ができてから再び投資を再開することができます。

「まとまったお金がないと無理」というのは昔の話。今やネット証券を使えば、100円から積み立てが可能です。まずはランチ代一回分を削って、投資を「体験」することから始められます。

良いことばかりに見えるNISAですが、もちろん注意点もあります。

元本割れのリスク： 投資である以上、預金とは違い、お金が減る可能性もあります。そのため、必ず「余剰資金（当面使う予定のないお金）」で行うことが鉄則です。
損益通算ができない： 他の証券口座で出した損失と、NISAでの利益を相殺して税金を安くすることはできません。
1人1口座のみ： 複数の証券会社でNISA口座を作ることはできません。「使いやすさ」や「ポイント還元率」を比較して、自分に合った証券会社を1つ選ぶ必要があります。

いざ始めようと思っても、「何を買えばいいの？」と迷ってしまいますよね。そんな時は、次の3つの合言葉を守ってください。

長期（Time）： 1年や2年で結果を求めず、15年、20年という長いスパンで考えましょう。歴史的に見れば、長く持つほどリターンは安定します。
積立（Standard）： 毎日や毎月、一定額を買い続ける「ドル・コスト平均法」を使いましょう。高い時に買いすぎるのを防ぎ、安い時にたくさん買うことができます。
分散（Divide）： 一つの会社の株だけを買うのではなく、「全世界」や「全米」の企業に丸ごと投資できる商品（インデックスファンド）を選びましょう。